Beste Altersvorsorgedepot-Anbieter im Vergleich 2026
Auf reiner Kostenbasis führen die Neobroker: Trade Republic (Beste Gesamtwertung), Scalable Capital (höchster Cash-Zins) und finanzen.net zero (einzige live AVD-Seite). Direktbanken wie ING, DKB, flatex, Consorsbank und Comdirect punkten beim 0-€-Depot, sind bei Einzelorders und prozentualen Sparplänen aber teurer. Welches Depot passt, hängt von deinem Anlegertyp ab.
Von Tilman Freyenhagen · Geprüft von der Vorsorgedepot-Lotse Redaktion · Veröffentlicht 22.06.2026 · Zuletzt geprüft 22.06.2026 · Nächste Prüfung Q4 2026
8 Anbieter verglichen · Unabhängig ausgewertet · Stand 22.06.2026
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Die Top 3 auf einen Blick
Gereiht nach 5 gleich gewichteten Kriterien (je 20 %): Depotführung, Sparplan-Kosten, Ordergebühren, Zins Verrechnungskonto, AVD-Readiness ab 2027. Die Gesamtwertung ist das ungewichtete Mittel dieser Kriterien — kein Kriterium zählt mehr als ein anderes. Wie wir bewertet haben
9,3Kostenlose ETF-/Aktien-Sparpläne mit echten Bruchstücken ab 1 € auf 0-€-Basis.
9,22,50 % p.a. auf Cash, unbegrenzt, Neu- und Bestandskunden; PRIME+ hebt Einlagenschutz auf bis 500.000 €.
Gebührenfreies Depot plus öffentlich zugesagtes, Warteliste-offenes 2027-Altersvorsorgedepot („Riester-Nachfolger, gebührenfrei").
Alle Anbieter im Vergleich
Bewertung 0–10 je Dimension; Gesamtwertung = ungewichtetes Mittel. Stand 22.06.2026, Konditionen variabel.
| # | Anbieter | Depot | Sparplan | Order | Cash-Zins | AVD-Readiness | Gesamt | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Beste GesamtwertungBerliner Neobroker mit 0 € Depot, kostenlosen ETF-/Aktien-Sparplänen ab 1 € und flacher 1-€-Orderpauschale | 10 | 10 | 10 | 8,5 | 8 | 9,3 | Mehr erfahren ↗ |
| 2 |  Bester Cash-ZinsMünchner Broker mit kostenlosem FREE-Tarif (0 € Depot, 0 € Sparplan ab 1 €) und optionalem PRIME+-Abo (4,99 €/Monat) mit Trading-Flatrate; höchster verifizierter Cash-Zins im Feld. | 10 | 10 | 9,5 | 9,5 | 7 | 9,2 | Mehr erfahren ↗ |
| 3 | finanzen.net zeroAVD-VorreiterGebührenfreier gettex-Neobroker (0 € Depot, 0 € Order ≥ 500 €, 0 € Sparpläne ab 1 €) | 10 | 9,5 | 10 | 4 | 9,5 | 8,6 | Mehr erfahren ↗ |
| 4 |  Etablierter Online-Broker (flatexDEGIRO Bank SE) mit 0 € Depot, 0 € auf allen 5.000+ Sparplan-Ausführungen und Festpreis-Ordermodell; eigene AVD-Landingpage. | 10 | 9 | 4,5 | 2,5 | 9 | 7 | Mehr erfahren ↗ |
| 5 | ConsorsbankDirektbank (BNP Paribas) mit 0 € Depot, 0 % ETF-Sparplangebühr und befristetem 0,95-€-Neukunden-Orderangebot; reguläres Tarifmodell gestaffelt. | 10 | 9 | 4,5 | 4,5 | 6 | 6,8 | Mehr erfahren ↗ |
| 6 |  Großbank-Direktdepot (ING-DiBa AG) mit 0 € Depot und dauerhaft kostenlosen ETF-Sparplänen (alle 1.100+), klassisches Grundgebühr-+-%-Ordermodell. | 10 | 9,5 | 4 | 2,5 | 7,5 | 6,7 | Mehr erfahren ↗ |
| 7 |  Direktbank mit 0 € Depot für alle (ohne Aktivstatus-Hürde), 500+ kostenlosen Aktions-ETFs und öffentlich zugesagtem 2027-Altersvorsorgedepot. | 10 | 7,5 | 3,5 | 3 | 9 | 6,6 | Mehr erfahren ↗ |
| 8 |  Voll ausgestattetes Direktbank-Depot (Marke der Commerzbank) mit riesigem Fonds-/ETF-Universum, 0 € Depot (3 J | 9 | 6 | 3 | 3,5 | 6 | 5,5 | Mehr erfahren ↗ |
Wie wir bewertet haben
- Evidenz vor Score: Rohwerte (Gebühren, Zinsen, Counts) je Anbieter gegen die offizielle Live-Preisseite geprüft (Abruf 22.06.2026), dann erst bewertet.
- Skala 0–10 je Dimension nach festen Ankern (0 € bedingungslos = 10; prozentuale/teure Modelle abgewertet).
- Ordergebühren auf dem nachhaltigen Normalpreis einer 1.000-€-Order bewertet, nicht auf befristeten Neukunden-Promos.
- Cash-Zins: direkt auf die Depot-Liquidität gezahlter Zins zählt voll, reines separates Tagesgeld nur anteilig.
- overallScore = ungewichtetes Mittel der 5 Dimensionen; Ranking absteigend; Badges nur an klar differenzierte Spitzenplätze.
Was ist ein Altersvorsorgedepot-Anbieter?
Ein Altersvorsorgedepot-Anbieter ist ein Wertpapierdepot-Anbieter (Neobroker oder Direktbank), über den Sie heute schon kostengünstig in ETFs und Fonds investieren können, und der dieses Depot ab dem 1. Januar 2027 auf das neue staatlich geförderte Altersvorsorgedepot (AVD) umstellen oder erweitern will. Verglichen werden zwei Dinge: (1) wie günstig das Depot heute ist (Depotführung, Sparplan- und Ordergebühren, Zins aufs Cash-Guthaben) und (2) wie gut der Anbieter auf das AVD vorbereitet ist (Bruchstücke, flexible Sparpläne, niedrige Kosten, öffentliche AVD-Zusage).
Worauf solltest du bei der Auswahl achten?
- Depotführungsgebühr p.a.: idealerweise 0 € ohne Bedingung (Achtung auf „kostenlos nur für 3 Jahre" oder Aktivitätsauflagen).
- Sparplan-Kosten: 0 €/Ausführung schlägt prozentuale Modelle; Anzahl kostenloser/Aktions-ETFs und Mindestsparrate beachten.
- Bruchstücke (Teilanteile): Pflicht, damit feste Monatsbeträge vollständig investiert werden (und Grundvoraussetzung für AVD-Mikrobeiträge).
- Ordergebühren: für Buy-and-Hold zweitrangig, für Einmalkäufe/aktives Handeln entscheidend; Flatfee vs. Grundgebühr + % + Handelsplatzentgelt.
- Zins aufs Verrechnungskonto/Cash: Neobroker verzinsen Liquidität direkt; Direktbanken meist 0 % und nur übers separate Tagesgeld.
- Sparplanfähige ETFs & Handelsplätze: Auswahl und ob nur ein Einzelplatz (gettex/LS) oder mehrere Börsen.
- AVD-Readiness ab 2027: eigene AVD-Seite/Warteliste/Zusage (stärkstes Signal) vs. nur strukturelle Eignung; Riester-Übertragspfad.
- Einlagensicherung: gesetzliche 100.000 € und was mit Cash darüber passiert (Geldmarktfonds vs. Partnerbanken-Streuung).
Für wen ist welche Option, und welche Kosten zählen?
Vertiefe die einzelnen Kostenhebel in den Detail-Vergleichen:
Häufige Fehler bei der Depot-Auswahl
- Nur auf Neukunden-Aktionspreise schauen. 0,95-€- oder 3,90-€-Orderpromos laufen nach 12–24 Monaten aus; danach gilt der reguläre Tarif.
- Sparplan-Kosten unterschätzen. Ein 1,5-%-Modell kostet bei 500 €/Monat 7,50 € pro Ausführung, über Jahre teurer als jede Depotgebühr.
- Ordergebühren für Buy-and-Hold überbewerten. Wer langfristig per Sparplan investiert, zahlt kaum Einzelorders.
- Verrechnungskonto-Zins mit Tagesgeld verwechseln. „X % Zinsen" einer Direktbank gilt oft nur fürs separate, befristete Tagesgeld.
- AVD-Werbeversprechen für bare Münze nehmen. Kein AVD ist vor 2027 live; „gebührenfrei"/„0,15 %" sind teils Ankündigung oder Drittquelle.
- Einlagensicherung über 100.000 € übersehen. Cash oberhalb der Grenze ist je nach Anbieter unterschiedlich geschützt (Geldmarktfonds ≠ klassischer Einlagenschutz).
Die Anbieter im Detail
Beste GesamtwertungBerliner Neobroker mit 0 € Depot, kostenlosen ETF-/Aktien-Sparplänen ab 1 € und flacher 1-€-Orderpauschale. Günstigste realistische Einstiegskosten für langfristiges Investieren.
Das Besondere
Kostenlose ETF-/Aktien-Sparpläne mit echten Bruchstücken ab 1 € auf 0-€-Basis.
Pro
- Keine laufenden Konto-/Sparplan-Gebühren: 0 € Depot + 0 € Sparplan.
- Flache, volumenunabhängige Orderpauschale (1 € egal ob 1.000 € oder 10.000 €).
- 2,25 % Cash-Zins ohne Obergrenze, gleich für Neu- und Bestandskunden.
Contra
- Nur ein Handelsplatz (LS Exchange/Lang & Schwarz): keine Börsenplatzwahl, kein direktes Xetra-Routing.
- Cash über 100.000 € fällt nicht unter klassische Einlagensicherung, sondern in einen Geldmarktfonds (anderes Schutzregime).
Am besten für: Kostenbewusste Privatanleger, die langfristig breit gestreut per kostenlosem Sparplan ab 1 € investieren.
Bester Cash-ZinsMünchner Broker mit kostenlosem FREE-Tarif (0 € Depot, 0 € Sparplan ab 1 €) und optionalem PRIME+-Abo (4,99 €/Monat) mit Trading-Flatrate; höchster verifizierter Cash-Zins im Feld.
Das Besondere
2,50 % p.a. auf Cash, unbegrenzt, Neu- und Bestandskunden; PRIME+ hebt Einlagenschutz auf bis 500.000 €.
Pro
- Null laufende Plattformkosten im FREE-Tarif (0 € Depot + 0 € Sparplan ab 1 €, Bruchstücke).
- Echte 0-€-Orders ≥ 250 € via PRIME+-Flatrate auf gettex.
Contra
- „Kostenlos“ ist bedingt: abhängig von Tarif, 250-€-Schwelle, ETF-Partnerstatus und Handelsplatz; eine 1.000-€-Nicht-PRIME-ETF-Order kostet im FREE-Tarif 0,99 €, Xetra +3,99 € in beiden Tarifen.
Am besten für: Sparplan-Anleger mit 0-€-Plattform plus aktive Trader, die ≥ 250-€-Orders über gettex (PRIME+) routen.
Gebührenfreier gettex-Neobroker (0 € Depot, 0 € Order ≥ 500 €, 0 € Sparpläne ab 1 €). Einziger Anbieter mit bereits live geschalteter AVD-Produktseite samt Warteliste.
Das Besondere
Gebührenfreies Depot plus öffentlich zugesagtes, Warteliste-offenes 2027-Altersvorsorgedepot („Riester-Nachfolger, gebührenfrei").
Pro
- Echte Nullkosten: 0 € Depot, 0 € Order ≥ 500 €, 0 € Sparpläne ab 1 €, Bruchstücke (laut Seite „Kostensieger StiWa 12/2025").
- Explizite, frühe AVD-Zusage: eigene Seite, Warteliste, Riester-Übertrag, „gebührenfrei", ab 10 €/Monat.
Contra
- Einzelplatz + PFOF-Risiko: gettex-only, das gebührenfreie Modell ist PFOF-finanziert; das PFOF-Verbot ab Juli 2026 erzwingt eine Tarifumstellung.
- Kein echtes verzinstes Cash-Konto (Rendite nur über Geldmarkt-ETF); Orders < 500 € kosten 1 €.
Am besten für: Buy-and-Hold-Sparer, die ≥ 500 € über gettex handeln und früh in das 2027er AVD wollen.
Etablierter Online-Broker (flatexDEGIRO Bank SE) mit 0 € Depot, 0 € auf allen 5.000+ Sparplan-Ausführungen und Festpreis-Ordermodell; eigene AVD-Landingpage.
Das Besondere
0 € auf jeder von 5.000+ Sparplan-Ausführungen, mit Bruchstücken ab 25 €/Monat.
Pro
- 0 € Depot + 0 € auf allen 5.000+ Sparplan-Ausführungen (1.000+ ETFs), Mindestrate 25 €, Bruchstücke.
- Sichtbare 2027-AVD-Readiness: dedizierte AVD-Seite + vorhandene Bruchstück-/Flexplan-Engine.
Contra
- Einzel-/Einmalorders mit fixem Minimum ~7,90 € (5,90 € + 2 € Platz), volumenunabhängig: teuer für kleine Einmaltrades.
- Kein veröffentlichter Cash-Guthabenzins (Transparenzlücke) + Verwahrgebühr für Xetra-Gold/ADR/GDR.
Am besten für: Kostenbewusste Langfrist-Sparplan-Anleger (und AVD-Interessenten), die 0-€-Ausführungen über günstige Einmaltrades stellen.
Direktbank (BNP Paribas) mit 0 € Depot, 0 % ETF-Sparplangebühr und befristetem 0,95-€-Neukunden-Orderangebot; reguläres Tarifmodell gestaffelt.
Das Besondere
0 € Depot + 0 % ETF-Sparplangebühr + automatische Bruchstücke: nahezu reibungsfreie Sparplan-Maschine.
Pro
- Keine Depotgebühr und 0 % ETF-Sparplangebühr (beides offiziell bestätigt).
- Niedriger Einstieg + Bruchstücke: Sparpläne ab 10 €, 1.700+ ETFs.
Contra
- Günstiger Orderpreis ist überwiegend befristete Promo: nach Eröffnungsmonat + 12 Monaten gilt das gestaffelte Modell (Silver 4,95 € + 0,25 %, min. 9,95 €); reguläre Einmalorders deutlich teurer.
Am besten für: Kostensensible ETF-Sparplan-Anleger, die 0-€-Depot, 0-%-Sparpläne und Bruchstücke ab 10 € wollen.
Großbank-Direktdepot (ING-DiBa AG) mit 0 € Depot und dauerhaft kostenlosen ETF-Sparplänen (alle 1.100+), klassisches Grundgebühr-+-%-Ordermodell.
Das Besondere
Alle 1.100+ ETF-Sparpläne dauerhaft 0 € Ausführung auf 0-€-Depot: vollständig kostenlose Sparplan-Engine einer Großbank.
Pro
- 0 € Depot ohne Umsatzbedingung und alle 1.100+ ETF-Sparpläne dauerhaft 0 € (im bindenden PLV bestätigt).
- Niedrige Einstiegshürde mit Bruchstücken (Sparplan ab 1 €, gebührenfrei verkaufbar).
- Doppelter Einlagenschutz (gesetzlich + BdB-Fonds).
Contra
- Einzelorders vergleichsweise teuer: 0,25 % + Platzgebühr ohne niedrigen Flat-Cap: ~10,30 € auf 1.000 € via Xetra, skaliert mit Volumen; Modell begünstigt Sparpläne, nicht Einmaltrades.
Am besten für: Kostenbewusste Buy-and-Hold-ETF-Sparer mit Automatik-Sparplänen ab 1 €, nicht Vieltrader.
Direktbank mit 0 € Depot für alle (ohne Aktivstatus-Hürde), 500+ kostenlosen Aktions-ETFs und öffentlich zugesagtem 2027-Altersvorsorgedepot.
Das Besondere
Kostenlose Depotführung für alle ohne Aktivstatus-Hürde plus öffentlich zugesagtes 2027-AVD-Produkt.
Pro
- 0 € Depot für alle, ohne Aktivitätshürde.
- Breites Sparplan-Angebot mit 500+ kostenlosen Aktions-ETFs und echten Bruchstücken ab 25 €/Monat.
- Konkret zugesagtes 2027-AVD: Vorreiter unter den Direktbanken.
Contra
- Einzeltrades vergleichsweise teuer: 10 € Mindest-Orderprovision (+ bis 2,50 € Xetra) vs. ~1 €/frei bei Neobrokern; Standard-Sparplan 1,50 €/Ausführung außerhalb der Aktions-ETFs.
- Bruchstücke nicht übertragbar beim Depotwechsel.
Am besten für: Buy-and-Hold-ETF-Sparer, die ein dauerhaft kostenloses Voll-Bank-Depot und einen frühen Draht zum 2027-AVD wollen.
Voll ausgestattetes Direktbank-Depot (Marke der Commerzbank) mit riesigem Fonds-/ETF-Universum, 0 € Depot (3 J. bzw. bedingt) und Bruchstück-Sparplänen ab 1 €.
Das Besondere
Echt kostenloses Depot (3 J. bedingungslos, danach frei mit 1 Quartals-Sparplan) plus Bruchstück-Sparpläne ab 1 € auf > 1,3 Mio Instrumenten.
Pro
- Kostenloses, leicht kostenfrei zu haltendes Depot (3 J., danach 0 € z. B. mit 1 Sparplan/Quartal).
- Niedrigschwellige Bruchstück-Sparpläne ab 1 € über > 10.000 Instrumente.
- Unabhängig kostenkompetitiv gerankt (StiWa „Kostensieger 12/2025", Eigenzitat).
Contra
- Sparplangebühr skaliert schlecht (1,5 %/Ausführung; 1,5 % auf 500 € = 7,50 €) und reguläre Orders teuer (Grundentgelt + 0,25 % plus min. 2,50 € Platz → ~12,40 € auf 1.000 €), weit über Neobroker-Flatfees.
Am besten für: Langfrist-Anleger, die ein kostenloses Voll-Feature-Depot mit riesigem Fonds-/ETF-Universum und kleinen, flexiblen Sparplänen wollen, keine großen Einmalorders.
Häufige Fragen
- Welches Wertpapierdepot ist 2026 am günstigsten?
- Auf reiner Kostenbasis führen die Neobroker: Trade Republic (0 € Depot, 0 € Sparplan, 1 € flache Order), Scalable Capital (0 € Depot/Sparplan, höchster Cash-Zins) und finanzen.net zero (0 € Order ≥ 500 €). Direktbanken wie ING, DKB oder Comdirect sind beim Depot ebenfalls 0 €, aber bei Einzelorders und Sparplan-Prozentmodellen teurer. (Stand 22.06.2026; Konditionen variabel.)
- Was ist das Altersvorsorgedepot ab 2027, und welcher Anbieter ist dafür bereit?
- Das AVD ist die ab 01.01.2027 geplante staatlich geförderte, kapitalmarktbasierte Altersvorsorge (Riester-Nachfolger ohne Versicherungsmantel). Eigene AVD-Produktseiten/Wartelisten haben bereits finanzen.net zero, DKB und flatex; Trade Republic und ING haben Absicht bekundet. Strukturell sind alle verglichenen Anbieter geeignet.
- „X % Zinsen": gilt das für mein Geld im Depot?
- Bei Neobrokern (Trade Republic 2,25 %, Scalable 2,50 %) ja: die Liquidität im Verrechnungs-/Cash-Konto wird direkt verzinst. Bei Direktbanken liegt der Verrechnungskonto-Zins meist bei 0 %; beworbene Sätze (z. B. Consorsbank 3,40 %, Comdirect 1,5 %) gelten nur fürs separate, oft befristete Tagesgeld.
- Kann ich meinen heutigen ETF-Sparplan später ins AVD überführen?
- Das hängt vom Anbieter ab. finanzen.net zero nennt einen Riester-Übertragspfad ab 2027; die genaue Übertragbarkeit bestehender Depots ins AVD ist je Anbieter noch nicht final festgelegt (Stand 22.06.2026). Wer früh ein günstiges Sparplan-Depot bei einem AVD-Vorreiter führt, hat die besten Karten.
- Sind „kostenlose" Depots wirklich kostenlos?
- Die Depotführung ja (0 € p.a.), aber Achtung auf Bedingungen (Comdirect: 0 € nur 3 Jahre bzw. mit Aktivität), Sparplangebühren (1,5-%-Modelle), Handelsplatzentgelte und Spreads. Echte Nullkosten gibt es bei Trade Republic, Scalable (FREE) und finanzen.net zero.
Quellen
- Trade Republic: Trade Republic: Sparpläne (abgerufen 22.06.2026)
- Scalable Capital: Scalable: Trading-Gebühren (abgerufen 22.06.2026)
- finanzen.net zero: finanzen.net zero: Konditionen (abgerufen 22.06.2026)
- flatex: flatex: Preise (abgerufen 22.06.2026)
- Consorsbank: Consorsbank: Preise/Zinsen Wertpapiere (abgerufen 22.06.2026)
- ING: ING: PLV (Stand 10.02.2026) (abgerufen 22.06.2026)
- DKB: DKB: Depot/Order (abgerufen 22.06.2026)
- Comdirect: Comdirect: Konditionen Wertpapierhandel (abgerufen 22.06.2026)
Weitere Vergleiche
Unsicher, welches Depot zu dir passt?
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