Zinsen aufs Verrechnungskonto: Wo dein Cash im Depot verzinst wird
Nur Neobroker verzinsen die Liquidität direkt im Verrechnungskonto: Scalable Capital (2,50 %) und Trade Republic (2,25 %) führen, beide ohne Obergrenze. Direktbanken zahlen aufs Verrechnungskonto meist 0 % und locken nur übers separate, oft befristete Tagesgeld. Achtung: beworbene Tagesgeld-Sätze sind nicht der Depot-Zins. Alle Sätze sind variabel (Stand 22.06.2026).
Von Tilman Freyenhagen · Geprüft von der Vorsorgedepot-Lotse Redaktion · Stand 22.06.2026 · Nächste Prüfung Q4 2026
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Das Verrechnungskonto hält die nicht investierte Liquidität deines Depots. Neobroker verzinsen dieses Guthaben direkt; Direktbanken meist nicht. Dort gibt es Zinsen nur über ein separates Tagesgeldkonto, oft als befristete Aktion. Dieser Vergleich bewertet den direkt verfügbaren Cash-Zins.
Top-Anbieter für Zins Verrechnungskonto
Die drei Anbieter mit der besten Zins Verrechnungskonto-Bewertung.
Zins Verrechnungskonto
Verrechnungskonto 0,00 %; separates Tagesgeld 3,40 % p.a. (5 Monate, bis 1 Mio €)
Zins Verrechnungskonto im direkten Vergleich
Gereiht nach Zins Verrechnungskonto-Score. Stand 22.06.2026, Konditionen variabel.
| # | Anbieter | Zinssatz p.a. | Obergrenze/Bedingung | Neu- vs. Bestand | Einlagensicherung | Score | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | 2,50 % p.a. (variabel) | ohne Obergrenze | Neu- und Bestandskunden | 100.000 € (FREE); bis 5 × 100.000 € = 500.000 € (PRIME+, verteilt über Partnerbanken) | 9,5 | Mehr erfahren ↗ |
| 2 |  | 2,25 % p.a. | ohne Obergrenze | gleich für Neu- und Bestandskunden | 100.000 € (Partnerbanken); darüber Geldmarktfonds | 8,5 | Mehr erfahren ↗ |
| 3 | Consorsbank | Verrechnungskonto 0,00 %; separates Tagesgeld 3,40 % p.a. (5 Monate, bis 1 Mio €) | bis 1 Mio € (Tagesgeld-Aktion) | Tagesgeld-Aktion (Folgesatz nach 5 Monaten laut PLV) | 100.000 € (frz. FGDR + BdB-Mitglied) | 4,5 | Mehr erfahren ↗ |
| 4 | finanzen.net zero | Keine direkte Cash-Verzinsung; Zinsangebot über Geldmarkt-ETF (~1,91 % nach Kosten, Stand 29.08.2025, veraltet) | kein Maximalbetrag | n/a | gesetzlich (Partnerbank nicht auf Seite genannt, [UNVERIFIED]) | 4 | Mehr erfahren ↗ |
| 5 |  | Verrechnungskonto unverzinst; separates Tagesgeld 1,5 % p.a. (bis 5 Mio €) / 1,75 % im Giro-Bundle (Neukunden) | bis 5 Mio € (Tagesgeld) | Neukunden 1,75 % im Giro-Bundle | gesetzlich 100.000 € + BdB-Fonds ([UNVERIFIED] auf offizieller Seite in Session) | 3,5 | Mehr erfahren ↗ |
| 6 |  | Verrechnungskonto 0 %; separates Tagesgeld 1 % p.a. (variabel, neue Konten) | kein Cap | neue Konten | gesetzlich + ESF (öffentliche Banken) | 3 | Mehr erfahren ↗ |
| 7 |  | [UNVERIFIED]: flatex veröffentlicht keinen Guthabenzins auf öffentlichen Seiten (variabel, im PLV Stand 16.12.2025) | n/a | n/a | gesetzlich 100.000 € (EdB) | 2,5 | Mehr erfahren ↗ |
| 8 |  | Verrechnungskonto (Extra-Konto) 0 € / kein garantierter Habenzins im PLV; etwaige Extra-Konto-Aktion = separates, befristetes Angebot ([UNVERIFIED] aktueller Satz) | n/a | n/a | gesetzlich 100.000 € + freiwilliger BdB-Fonds | 2,5 | Mehr erfahren ↗ |
Die Anbieter im Detail
Zins Verrechnungskonto je Anbieter, mit vollem Score-Profil und neutralen Pro/Contra.
Bester Cash-Zins- Zinssatz p.a.
- 2,50 % p.a. (variabel)
- Obergrenze/Bedingung
- ohne Obergrenze
- Neu- vs. Bestand
- Neu- und Bestandskunden
- Einlagensicherung
- 100.000 € (FREE); bis 5 × 100.000 € = 500.000 € (PRIME+, verteilt über Partnerbanken)
Pro
- Null laufende Plattformkosten im FREE-Tarif (0 € Depot + 0 € Sparplan ab 1 €, Bruchstücke).
- Echte 0-€-Orders ≥ 250 € via PRIME+-Flatrate auf gettex.
Contra
- „Kostenlos“ ist bedingt: abhängig von Tarif, 250-€-Schwelle, ETF-Partnerstatus und Handelsplatz; eine 1.000-€-Nicht-PRIME-ETF-Order kostet im FREE-Tarif 0,99 €, Xetra +3,99 € in beiden Tarifen.
Am besten für: Sparplan-Anleger mit 0-€-Plattform plus aktive Trader, die ≥ 250-€-Orders über gettex (PRIME+) routen.
Beste Gesamtwertung- Zinssatz p.a.
- 2,25 % p.a.
- Obergrenze/Bedingung
- ohne Obergrenze
- Neu- vs. Bestand
- gleich für Neu- und Bestandskunden
- Einlagensicherung
- 100.000 € (Partnerbanken); darüber Geldmarktfonds
Pro
- Keine laufenden Konto-/Sparplan-Gebühren: 0 € Depot + 0 € Sparplan.
- Flache, volumenunabhängige Orderpauschale (1 € egal ob 1.000 € oder 10.000 €).
- 2,25 % Cash-Zins ohne Obergrenze, gleich für Neu- und Bestandskunden.
Contra
- Nur ein Handelsplatz (LS Exchange/Lang & Schwarz): keine Börsenplatzwahl, kein direktes Xetra-Routing.
- Cash über 100.000 € fällt nicht unter klassische Einlagensicherung, sondern in einen Geldmarktfonds (anderes Schutzregime).
Am besten für: Kostenbewusste Privatanleger, die langfristig breit gestreut per kostenlosem Sparplan ab 1 € investieren.
- Zinssatz p.a.
- Verrechnungskonto 0,00 %; separates Tagesgeld 3,40 % p.a. (5 Monate, bis 1 Mio €)
- Obergrenze/Bedingung
- bis 1 Mio € (Tagesgeld-Aktion)
- Neu- vs. Bestand
- Tagesgeld-Aktion (Folgesatz nach 5 Monaten laut PLV)
- Einlagensicherung
- 100.000 € (frz. FGDR + BdB-Mitglied)
Pro
- Keine Depotgebühr und 0 % ETF-Sparplangebühr (beides offiziell bestätigt).
- Niedriger Einstieg + Bruchstücke: Sparpläne ab 10 €, 1.700+ ETFs.
Contra
- Günstiger Orderpreis ist überwiegend befristete Promo: nach Eröffnungsmonat + 12 Monaten gilt das gestaffelte Modell (Silver 4,95 € + 0,25 %, min. 9,95 €); reguläre Einmalorders deutlich teurer.
Am besten für: Kostensensible ETF-Sparplan-Anleger, die 0-€-Depot, 0-%-Sparpläne und Bruchstücke ab 10 € wollen.
- Zinssatz p.a.
- Keine direkte Cash-Verzinsung; Zinsangebot über Geldmarkt-ETF (~1,91 % nach Kosten, Stand 29.08.2025, veraltet)
- Obergrenze/Bedingung
- kein Maximalbetrag
- Neu- vs. Bestand
- n/a
- Einlagensicherung
- gesetzlich (Partnerbank nicht auf Seite genannt, [UNVERIFIED])
Pro
- Echte Nullkosten: 0 € Depot, 0 € Order ≥ 500 €, 0 € Sparpläne ab 1 €, Bruchstücke (laut Seite „Kostensieger StiWa 12/2025").
- Explizite, frühe AVD-Zusage: eigene Seite, Warteliste, Riester-Übertrag, „gebührenfrei", ab 10 €/Monat.
Contra
- Einzelplatz + PFOF-Risiko: gettex-only, das gebührenfreie Modell ist PFOF-finanziert; das PFOF-Verbot ab Juli 2026 erzwingt eine Tarifumstellung.
- Kein echtes verzinstes Cash-Konto (Rendite nur über Geldmarkt-ETF); Orders < 500 € kosten 1 €.
Am besten für: Buy-and-Hold-Sparer, die ≥ 500 € über gettex handeln und früh in das 2027er AVD wollen.
- Zinssatz p.a.
- Verrechnungskonto unverzinst; separates Tagesgeld 1,5 % p.a. (bis 5 Mio €) / 1,75 % im Giro-Bundle (Neukunden)
- Obergrenze/Bedingung
- bis 5 Mio € (Tagesgeld)
- Neu- vs. Bestand
- Neukunden 1,75 % im Giro-Bundle
- Einlagensicherung
- gesetzlich 100.000 € + BdB-Fonds ([UNVERIFIED] auf offizieller Seite in Session)
Pro
- Kostenloses, leicht kostenfrei zu haltendes Depot (3 J., danach 0 € z. B. mit 1 Sparplan/Quartal).
- Niedrigschwellige Bruchstück-Sparpläne ab 1 € über > 10.000 Instrumente.
- Unabhängig kostenkompetitiv gerankt (StiWa „Kostensieger 12/2025", Eigenzitat).
Contra
- Sparplangebühr skaliert schlecht (1,5 %/Ausführung; 1,5 % auf 500 € = 7,50 €) und reguläre Orders teuer (Grundentgelt + 0,25 % plus min. 2,50 € Platz → ~12,40 € auf 1.000 €), weit über Neobroker-Flatfees.
Am besten für: Langfrist-Anleger, die ein kostenloses Voll-Feature-Depot mit riesigem Fonds-/ETF-Universum und kleinen, flexiblen Sparplänen wollen, keine großen Einmalorders.
- Zinssatz p.a.
- Verrechnungskonto 0 %; separates Tagesgeld 1 % p.a. (variabel, neue Konten)
- Obergrenze/Bedingung
- kein Cap
- Neu- vs. Bestand
- neue Konten
- Einlagensicherung
- gesetzlich + ESF (öffentliche Banken)
Pro
- 0 € Depot für alle, ohne Aktivitätshürde.
- Breites Sparplan-Angebot mit 500+ kostenlosen Aktions-ETFs und echten Bruchstücken ab 25 €/Monat.
- Konkret zugesagtes 2027-AVD: Vorreiter unter den Direktbanken.
Contra
- Einzeltrades vergleichsweise teuer: 10 € Mindest-Orderprovision (+ bis 2,50 € Xetra) vs. ~1 €/frei bei Neobrokern; Standard-Sparplan 1,50 €/Ausführung außerhalb der Aktions-ETFs.
- Bruchstücke nicht übertragbar beim Depotwechsel.
Am besten für: Buy-and-Hold-ETF-Sparer, die ein dauerhaft kostenloses Voll-Bank-Depot und einen frühen Draht zum 2027-AVD wollen.
- Zinssatz p.a.
- [UNVERIFIED]: flatex veröffentlicht keinen Guthabenzins auf öffentlichen Seiten (variabel, im PLV Stand 16.12.2025)
- Obergrenze/Bedingung
- n/a
- Neu- vs. Bestand
- n/a
- Einlagensicherung
- gesetzlich 100.000 € (EdB)
Pro
- 0 € Depot + 0 € auf allen 5.000+ Sparplan-Ausführungen (1.000+ ETFs), Mindestrate 25 €, Bruchstücke.
- Sichtbare 2027-AVD-Readiness: dedizierte AVD-Seite + vorhandene Bruchstück-/Flexplan-Engine.
Contra
- Einzel-/Einmalorders mit fixem Minimum ~7,90 € (5,90 € + 2 € Platz), volumenunabhängig: teuer für kleine Einmaltrades.
- Kein veröffentlichter Cash-Guthabenzins (Transparenzlücke) + Verwahrgebühr für Xetra-Gold/ADR/GDR.
Am besten für: Kostenbewusste Langfrist-Sparplan-Anleger (und AVD-Interessenten), die 0-€-Ausführungen über günstige Einmaltrades stellen.
- Zinssatz p.a.
- Verrechnungskonto (Extra-Konto) 0 € / kein garantierter Habenzins im PLV; etwaige Extra-Konto-Aktion = separates, befristetes Angebot ([UNVERIFIED] aktueller Satz)
- Obergrenze/Bedingung
- n/a
- Neu- vs. Bestand
- n/a
- Einlagensicherung
- gesetzlich 100.000 € + freiwilliger BdB-Fonds
Pro
- 0 € Depot ohne Umsatzbedingung und alle 1.100+ ETF-Sparpläne dauerhaft 0 € (im bindenden PLV bestätigt).
- Niedrige Einstiegshürde mit Bruchstücken (Sparplan ab 1 €, gebührenfrei verkaufbar).
- Doppelter Einlagenschutz (gesetzlich + BdB-Fonds).
Contra
- Einzelorders vergleichsweise teuer: 0,25 % + Platzgebühr ohne niedrigen Flat-Cap: ~10,30 € auf 1.000 € via Xetra, skaliert mit Volumen; Modell begünstigt Sparpläne, nicht Einmaltrades.
Am besten für: Kostenbewusste Buy-and-Hold-ETF-Sparer mit Automatik-Sparplänen ab 1 €, nicht Vieltrader.
Wie wir Zins Verrechnungskonto bewerten
Direkt auf die Depot-Liquidität gezahlter Zins ist die Hauptgröße. Reines separates Tagesgeld zählt nur anteilig; befristete Aktionssätze gedämpft; nicht veröffentlichte Sätze konservativ niedrig + Hinweis. Alle Sätze variabel.
Häufige Fragen
- Ist der beworbene Zins der Zins für mein Geld im Depot?
- Nicht unbedingt. Bei Neobrokern (TR 2,25 %, Scalable 2,50 %) wird die Depot-Liquidität direkt verzinst. Bei Direktbanken gilt der beworbene Satz oft nur fürs separate, befristete Tagesgeld. Das Verrechnungskonto selbst bleibt bei 0 %.
- Sind diese Zinssätze garantiert?
- Nein. Cash- und Tagesgeld-Zinsen sind variabel und teils befristet. Die hier gezeigten Werte haben den Stand 22.06.2026; es gilt stets die aktuelle offizielle Anbieterangabe.
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