Sparplan-Kosten im Vergleich: Wo ETF-Sparpläne wirklich 0 € kosten
Trade Republic und Scalable Capital führen alle ETF-Sparpläne kostenlos aus (0 €/Ausführung, ab 1 €, mit Bruchstücken). ING ist die günstigste Direktbank (alle 1.100+ ETF-Sparpläne dauerhaft 0 €). Comdirect fällt mit 1,5 % je Ausführung ab. Bei 500 € sind das 7,50 € pro Monat. Für ein AVD ab 2027 ist die Sparplan-Gebühr der zentrale Kostenhebel.
Von Tilman Freyenhagen · Geprüft von der Vorsorgedepot-Lotse Redaktion · Stand 22.06.2026 · Nächste Prüfung Q4 2026
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Sparplan-Kosten fallen bei jeder automatischen Ausführung an, meist monatlich. Weil sich diese Gebühr über Jahrzehnte summiert, ist sie für langfristige Altersvorsorge der wichtigste Kostenfaktor. 0 €/Ausführung schlägt jedes prozentuale Modell; Bruchstücke sorgen dafür, dass die volle Rate investiert wird.
Top-Anbieter für Sparplan-Kosten
Die drei Anbieter mit der besten Sparplan-Kosten-Bewertung.
Sparplan-Kosten
0 € / Ausführung (ohne Mindermengenzuschlag, zzgl. Spreads)
Sparplan-Kosten im direkten Vergleich
Gereiht nach Sparplan-Kosten-Score. Stand 22.06.2026, Konditionen variabel.
| # | Anbieter | Kosten/Ausführung | Kostenlose ETFs | Mindestrate | Bruchstücke | Score | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  | 0 € / Ausführung | ca. 2.000 ETFs (zzgl. ~2.500 Aktien) | 1 € | ja | 10 | Mehr erfahren ↗ |
| 2 |  | 0 € / Ausführung (alle Tarife) | > 2.700 ETFs | 1 € | ja | 10 | Mehr erfahren ↗ |
| 3 | finanzen.net zero | 0 € / Ausführung (ohne Mindermengenzuschlag, zzgl. Spreads) | > 1.000 ETF-Sparpläne (Seitentitel; > 2.000 ETFs handelbar) | 1 € | ja | 9,5 | Mehr erfahren ↗ |
| 4 |  | 0 € / Ausführung für alle ETF-Sparpläne (Provision 1,75 % wird übernommen) | > 1.100 sparplanfähige ETFs (alle frei) | 1 € | ja | 9,5 | Mehr erfahren ↗ |
| 5 |  | 0 € / Ausführung (alle ETF-/Fondspläne, kein Partner-Tier) | > 1.000 ETF-Sparpläne (5.000+ Pläne gesamt) | 25 € | ja | 9 | Mehr erfahren ↗ |
| 6 | Consorsbank | 0 % / Ausführung (frühere 1,50 % entfallen, partnerfinanziert; zzgl. Spreads) | > 1.700 ETF-Sparpläne | 10 € | ja | 9 | Mehr erfahren ↗ |
| 7 |  | 0 € auf > 500 Aktions-ETFs, sonst 1,50 € / Ausführung (pauschal) | > 2.000 sparplanfähige ETFs (500+ Aktions-ETFs kostenlos) | 25 € | ja (aber bei Depotübertrag nicht portabel) | 7,5 | Mehr erfahren ↗ |
| 8 |  | 1,5 % vom Ordervolumen / Ausführung (rotierende 0-€-„ETF-Specials") | > 10.000 sparplanfähige Wertpapiere | 1 € | ja | 6 | Mehr erfahren ↗ |
Die Anbieter im Detail
Sparplan-Kosten je Anbieter, mit vollem Score-Profil und neutralen Pro/Contra.
Beste Gesamtwertung- Kosten/Ausführung
- 0 € / Ausführung
- Kostenlose ETFs
- ca. 2.000 ETFs (zzgl. ~2.500 Aktien)
- Mindestrate
- 1 €
- Bruchstücke
- ja
Pro
- Keine laufenden Konto-/Sparplan-Gebühren: 0 € Depot + 0 € Sparplan.
- Flache, volumenunabhängige Orderpauschale (1 € egal ob 1.000 € oder 10.000 €).
- 2,25 % Cash-Zins ohne Obergrenze, gleich für Neu- und Bestandskunden.
Contra
- Nur ein Handelsplatz (LS Exchange/Lang & Schwarz): keine Börsenplatzwahl, kein direktes Xetra-Routing.
- Cash über 100.000 € fällt nicht unter klassische Einlagensicherung, sondern in einen Geldmarktfonds (anderes Schutzregime).
Am besten für: Kostenbewusste Privatanleger, die langfristig breit gestreut per kostenlosem Sparplan ab 1 € investieren.
Bester Cash-Zins- Kosten/Ausführung
- 0 € / Ausführung (alle Tarife)
- Kostenlose ETFs
- > 2.700 ETFs
- Mindestrate
- 1 €
- Bruchstücke
- ja
Pro
- Null laufende Plattformkosten im FREE-Tarif (0 € Depot + 0 € Sparplan ab 1 €, Bruchstücke).
- Echte 0-€-Orders ≥ 250 € via PRIME+-Flatrate auf gettex.
Contra
- „Kostenlos“ ist bedingt: abhängig von Tarif, 250-€-Schwelle, ETF-Partnerstatus und Handelsplatz; eine 1.000-€-Nicht-PRIME-ETF-Order kostet im FREE-Tarif 0,99 €, Xetra +3,99 € in beiden Tarifen.
Am besten für: Sparplan-Anleger mit 0-€-Plattform plus aktive Trader, die ≥ 250-€-Orders über gettex (PRIME+) routen.
- Kosten/Ausführung
- 0 € / Ausführung (ohne Mindermengenzuschlag, zzgl. Spreads)
- Kostenlose ETFs
- > 1.000 ETF-Sparpläne (Seitentitel; > 2.000 ETFs handelbar)
- Mindestrate
- 1 €
- Bruchstücke
- ja
Pro
- Echte Nullkosten: 0 € Depot, 0 € Order ≥ 500 €, 0 € Sparpläne ab 1 €, Bruchstücke (laut Seite „Kostensieger StiWa 12/2025").
- Explizite, frühe AVD-Zusage: eigene Seite, Warteliste, Riester-Übertrag, „gebührenfrei", ab 10 €/Monat.
Contra
- Einzelplatz + PFOF-Risiko: gettex-only, das gebührenfreie Modell ist PFOF-finanziert; das PFOF-Verbot ab Juli 2026 erzwingt eine Tarifumstellung.
- Kein echtes verzinstes Cash-Konto (Rendite nur über Geldmarkt-ETF); Orders < 500 € kosten 1 €.
Am besten für: Buy-and-Hold-Sparer, die ≥ 500 € über gettex handeln und früh in das 2027er AVD wollen.
- Kosten/Ausführung
- 0 € / Ausführung für alle ETF-Sparpläne (Provision 1,75 % wird übernommen)
- Kostenlose ETFs
- > 1.100 sparplanfähige ETFs (alle frei)
- Mindestrate
- 1 €
- Bruchstücke
- ja
Pro
- 0 € Depot ohne Umsatzbedingung und alle 1.100+ ETF-Sparpläne dauerhaft 0 € (im bindenden PLV bestätigt).
- Niedrige Einstiegshürde mit Bruchstücken (Sparplan ab 1 €, gebührenfrei verkaufbar).
- Doppelter Einlagenschutz (gesetzlich + BdB-Fonds).
Contra
- Einzelorders vergleichsweise teuer: 0,25 % + Platzgebühr ohne niedrigen Flat-Cap: ~10,30 € auf 1.000 € via Xetra, skaliert mit Volumen; Modell begünstigt Sparpläne, nicht Einmaltrades.
Am besten für: Kostenbewusste Buy-and-Hold-ETF-Sparer mit Automatik-Sparplänen ab 1 €, nicht Vieltrader.
- Kosten/Ausführung
- 0 € / Ausführung (alle ETF-/Fondspläne, kein Partner-Tier)
- Kostenlose ETFs
- > 1.000 ETF-Sparpläne (5.000+ Pläne gesamt)
- Mindestrate
- 25 €
- Bruchstücke
- ja
Pro
- 0 € Depot + 0 € auf allen 5.000+ Sparplan-Ausführungen (1.000+ ETFs), Mindestrate 25 €, Bruchstücke.
- Sichtbare 2027-AVD-Readiness: dedizierte AVD-Seite + vorhandene Bruchstück-/Flexplan-Engine.
Contra
- Einzel-/Einmalorders mit fixem Minimum ~7,90 € (5,90 € + 2 € Platz), volumenunabhängig: teuer für kleine Einmaltrades.
- Kein veröffentlichter Cash-Guthabenzins (Transparenzlücke) + Verwahrgebühr für Xetra-Gold/ADR/GDR.
Am besten für: Kostenbewusste Langfrist-Sparplan-Anleger (und AVD-Interessenten), die 0-€-Ausführungen über günstige Einmaltrades stellen.
- Kosten/Ausführung
- 0 % / Ausführung (frühere 1,50 % entfallen, partnerfinanziert; zzgl. Spreads)
- Kostenlose ETFs
- > 1.700 ETF-Sparpläne
- Mindestrate
- 10 €
- Bruchstücke
- ja
Pro
- Keine Depotgebühr und 0 % ETF-Sparplangebühr (beides offiziell bestätigt).
- Niedriger Einstieg + Bruchstücke: Sparpläne ab 10 €, 1.700+ ETFs.
Contra
- Günstiger Orderpreis ist überwiegend befristete Promo: nach Eröffnungsmonat + 12 Monaten gilt das gestaffelte Modell (Silver 4,95 € + 0,25 %, min. 9,95 €); reguläre Einmalorders deutlich teurer.
Am besten für: Kostensensible ETF-Sparplan-Anleger, die 0-€-Depot, 0-%-Sparpläne und Bruchstücke ab 10 € wollen.
- Kosten/Ausführung
- 0 € auf > 500 Aktions-ETFs, sonst 1,50 € / Ausführung (pauschal)
- Kostenlose ETFs
- > 2.000 sparplanfähige ETFs (500+ Aktions-ETFs kostenlos)
- Mindestrate
- 25 €
- Bruchstücke
- ja (aber bei Depotübertrag nicht portabel)
Pro
- 0 € Depot für alle, ohne Aktivitätshürde.
- Breites Sparplan-Angebot mit 500+ kostenlosen Aktions-ETFs und echten Bruchstücken ab 25 €/Monat.
- Konkret zugesagtes 2027-AVD: Vorreiter unter den Direktbanken.
Contra
- Einzeltrades vergleichsweise teuer: 10 € Mindest-Orderprovision (+ bis 2,50 € Xetra) vs. ~1 €/frei bei Neobrokern; Standard-Sparplan 1,50 €/Ausführung außerhalb der Aktions-ETFs.
- Bruchstücke nicht übertragbar beim Depotwechsel.
Am besten für: Buy-and-Hold-ETF-Sparer, die ein dauerhaft kostenloses Voll-Bank-Depot und einen frühen Draht zum 2027-AVD wollen.
- Kosten/Ausführung
- 1,5 % vom Ordervolumen / Ausführung (rotierende 0-€-„ETF-Specials")
- Kostenlose ETFs
- > 10.000 sparplanfähige Wertpapiere
- Mindestrate
- 1 €
- Bruchstücke
- ja
Pro
- Kostenloses, leicht kostenfrei zu haltendes Depot (3 J., danach 0 € z. B. mit 1 Sparplan/Quartal).
- Niedrigschwellige Bruchstück-Sparpläne ab 1 € über > 10.000 Instrumente.
- Unabhängig kostenkompetitiv gerankt (StiWa „Kostensieger 12/2025", Eigenzitat).
Contra
- Sparplangebühr skaliert schlecht (1,5 %/Ausführung; 1,5 % auf 500 € = 7,50 €) und reguläre Orders teuer (Grundentgelt + 0,25 % plus min. 2,50 € Platz → ~12,40 € auf 1.000 €), weit über Neobroker-Flatfees.
Am besten für: Langfrist-Anleger, die ein kostenloses Voll-Feature-Depot mit riesigem Fonds-/ETF-Universum und kleinen, flexiblen Sparplänen wollen, keine großen Einmalorders.
Wie wir Sparplan-Kosten bewerten
0 €/Ausführung + viele freie ETFs + niedrige Mindestrate + Bruchstücke = 9–10; prozentuale oder teilbepreiste Modelle abgewertet (z. B. Comdirect 1,5 % = 6).
Häufige Fragen
- Warum sind Sparplan-Kosten wichtiger als die Depotgebühr?
- Weil sie bei jeder Ausführung anfallen und sich über die Jahre summieren. Ein 1,5-%-Modell kostet bei 500 €/Monat 7,50 € pro Ausführung, über 30 Jahre ein Vielfaches jeder einmaligen Depotgebühr.
- Was sind Bruchstücke und warum sind sie fürs AVD wichtig?
- Bruchstücke (Teilanteile) erlauben es, einen festen Eurobetrag vollständig zu investieren, auch wenn er nicht für einen ganzen ETF-Anteil reicht. Für AVD-Mikrobeiträge ab 2027 sind sie praktisch Voraussetzung.
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