Vorsorgedepot-LotseFörderung berechnen

Vorsorgedepot-Lotse oder DVAG: Unabhängige Orientierung gegen den größten Allfinanzvertrieb

Vorsorgedepot-Lotse: beide Wege ohne Aufpreis, digital selbst entscheiden oder unabhängige Beratung anfragen. DVAG passt am besten zu Menschen, die ohne persönlichen Coach vor Ort nie mit der Vorsorge anfangen würden und dafür bewusst höhere Produktkosten akzeptieren.

Veröffentlicht 21.07.2026 · Zuletzt geprüft 21.07.2026 · Nächste Prüfung 21.10.2026

  • 2 Anbieter verglichen
  • Fachlich geprüft
  • 31 Quellen offengelegt

Die DVAG ist mit rund 8 Millionen Kunden und 5.200 Standorten der größte deutsche Allfinanzvertrieb und für viele Menschen der erste Kontakt mit Altersvorsorge überhaupt. Der Preis für diese Nähe: Im Versicherungsgeschäft ist die DVAG exklusiv an Generali gebunden, und die dokumentierten Effektivkosten vermittelter Vorsorgeprodukte liegen ein Mehrfaches über günstigen Marktalternativen. Vorsorgedepot-Lotse ist der produktoffene Gegenentwurf: kostenlose, unabhängige Information, und Beratung gibt es trotzdem, auf Wunsch und durch unabhängige Partner.

Im Überblick

  • VVorsorgedepot-Lotse Logo Vorsorgedepot-LotseKostenloses, neutrales Wissens- und Entscheidungsportal zum Altersvorsorgedepot: Förderrechner, Fachredaktion, Anbietervergleich und auf Wunsch Vermittlung an unabhängige Beraterinnen und Berater.Zum AnbieterZum Test
  • DDVAG Logo DVAGNach eigenen Angaben Deutschlands größte eigenständige Allfinanzberatung: rund 18.000 Vermögensberaterinnen und -berater in 5.200 Büros, Versicherungsprodukte exklusiv von Generali.Zum AnbieterZum Test
AnbieterModellKosten des WegesMenschliche BeratungProduktunabhängigkeitAVD-AngebotAktion
VVorsorgedepot-Lotse Logo Vorsorgedepot-LotseInfo-Portal + BeratungszugangQuelle0 EURQuelleAuf Wunsch, 1.000+ PartnerQuelleAnbieteroffenQuelleRechner + Vergleich + WissenQuelleZum Anbieter
DDVAG Logo DVAGGebundener VertriebQuelle2,8-3,28 % Effektivkosten (Beispiele)QuellePersönlich, 5.200 StandorteQuelleAn Generali gebundenQuelleNicht angekündigtQuelleZum Anbieter

Wo Vorsorgedepot-Lotse den Unterschied macht

  • Kostenlos und unabhängig informiert: Rechner, Vergleich und Fachartikel sind frei zugänglich und an keinen Produktgeber gebunden; die DVAG vermittelt Versicherungen exklusiv von Generali.
  • Digitale Selbstbestimmung UND menschliche Beratung: Sie wählen den Weg; bei der DVAG führt der Weg immer über den Vertriebskanal.
  • Unabhängige statt gebundene Beratung: Auf Wunsch vermitteln wir den fachlich passenden Kontakt aus über 1.000 unabhängigen Partnern; vergütet werden wir nur bei erfolgreichem Abschluss, offengelegt.
  • Kostentransparenz: Unser Rechner macht sichtbar, was Effektivkosten von 2,8 statt 0,6 Prozent über 30 Jahre kosten; genau diese Rechnung fehlt im Vertriebsgespräch.

Analyse

Fair ist: Persönliche Beratung wirkt. Die industrienahe DIVA-Studie 2026 zeigt, dass 50,4 Prozent der Beratenen ohne Beratung nie einen Vorsorgevertrag abgeschlossen hätten; die DVAG erreicht mit ihrer Präsenz in der Fläche Menschen, die sich sonst nie mit Altersvorsorge beschäftigen würden. Wer einen festen Ansprechpartner für alle Finanzthemen will, bekommt ihn hier.

Die strukturellen Nachteile sind ebenso belegt. Als gebundener Vermittler darf die DVAG im Versicherungsgeschäft nur Generali-Produkte empfehlen, ein Marktvergleich findet im Beratungsgespräch nicht statt. Dokumentierte Beispiele vermittelter Produkte zeigen Effektivkosten von 2,8 Prozent (Riester) bis 3,28 Prozent (Rürup), während vergleichbare Marktprodukte oft zwischen 0,6 und 1,2 Prozent liegen; über 30 Jahre entscheidet diese Differenz über zehntausende Euro Endkapital. Dazu kommen der BaFin-Fall beim Exklusivpartner Generali (rückwirkende Gutschriften wegen einbehaltener Fondsrabatte) und ein dokumentierter Fall verweigerter Kostenoffenlegung. Ein Altersvorsorgedepot hat die DVAG bisher nicht angekündigt; die eigene Frühstart-Rente-Seite verweist auf ein bestehendes Generali-Produkt.

Vorsorgedepot-Lotse dreht das Modell um: Information und Rechner sind kostenlos und produktoffen, der Depot-Vergleich zeigt den Markt statt eines Hauses, und wenn Sie Beratung wollen, vermitteln wir den Kontakt zu unabhängigen Beraterinnen und Beratern, die nicht an einen Produktgeber gebunden sind. Unsere Vergütung fließt nur bei erfolgreicher Vermittlung und ist offengelegt; auf Bewertung und Reihenfolge hat sie keinen Einfluss.

Wie wir bewertet haben

Für diese Direktvergleiche haben wir beide Wege zum Altersvorsorgedepot untersucht: Selbstentscheider-Broker und beratungsgeführte Vertriebe. Je Anbieter haben wir die offiziellen Seiten sowie unabhängige Quellen ausgewertet (BaFin, Stiftung Warentest, Finanztip, Verbraucherzentrale, Finanzwende, Geschäftsberichte); jede Angabe trägt Quelle und Abrufdatum. Verglichen wird entlang fester Kriterien, Zelle für Zelle mit belegten Fakten; wo ein belegter Wert fehlt, steht ein Strich. Vorsorgedepot-Lotse erscheint als eigene Option nach denselben Regeln, inklusive eigener Schwächen und eines ehrlichen Fazits, wann die Alternative besser passt.

  • Was kostet der Weg: Nutzung, Ausführung und spätere Produkt- oder Effektivkosten?
  • Gibt es menschliche Beratung, und von wem: gebundener Vertrieb oder unabhängige Partner?
  • Ist die Empfehlung produktgeberunabhängig oder an einen Konzern gebunden?
  • Wie konkret ist das AVD-Angebot: verfügbar, angekündigt oder offen?
  • Wie viel digitale Selbstbestimmung bleibt Ihnen?
  • Wird offengelegt, wer woran verdient?

Häufige Fehler bei der Auswahl

  • Beratung mit Produktverkauf verwechseln: gebundene Vermittler dürfen nur Produkte ihrer Partner empfehlen.
  • Kostenlos mit kostenfrei verwechseln: auch ohne sichtbare Gebühr zahlen Sie über Spreads oder Effektivkosten von teils 2 bis 3 Prozent pro Jahr.
  • AVD-Ankündigungen für bestätigte Konditionen halten: verbindliche Produktdetails gibt es erst mit der Zertifizierung.
  • Aus Bequemlichkeit beim erstbesten Anbieter bleiben, statt Konditionen zu vergleichen.
  • Mangels Beratung gar nicht anfangen: der teuerste Fehler von allen.

VVorsorgedepot-Lotse Logo Vorsorgedepot-LotseProfil

Kostenloses, neutrales Wissens- und Entscheidungsportal zum Altersvorsorgedepot: Förderrechner, Fachredaktion, Anbietervergleich und auf Wunsch Vermittlung an unabhängige Beraterinnen und Berater.

  • ModellNeutrales Informations- und Entscheidungsportal mit Tippgeber-Modell: Vorsorgedepot-Lotse berät nicht selbst, sondern vermittelt auf Wunsch den Kontakt zu unabhängigen, lizenzierten Beraterinnen und Beratern.✓ verifiziert
  • Kosten des WegesNutzung komplett kostenlos, ohne Registrierung und ohne E-Mail-Pflicht; die Konditionen beim gewählten Depot-Anbieter bleiben identisch.✓ verifiziert
  • Menschliche BeratungZugang zu einem Netzwerk von über 1.000 unabhängigen Beraterinnen und Beratern; die Beratung führt der lizenzierte Partner durch, vermittelt wird der jeweils fachlich passende Kontakt.✓ verifiziert
  • ProduktunabhängigkeitKein Produktgeber im Rücken: Bewertungen entstehen nach offengelegten Kriterien über alle Anbieter hinweg; Provisionen haben keinen Einfluss auf Bewertung und Reihenfolge.✓ verifiziert
  • AVD-AngebotFörderrechner mit Zulagen- und Riester-Wechsel-Modellierung, laufend gepflegter Depot-Anbietervergleich und über 100 Fachartikel rund um das Altersvorsorgedepot.✓ verifiziert

beide Wege ohne Aufpreis, digital selbst entscheiden oder unabhängige Beratung anfragen

Pro

  • Kostenlos und ohne Anmeldung nutzbar, inklusive Förderrechner und Anbietervergleich
  • Anbieterübergreifende, kriterienbasierte Orientierung statt Eigenwerbung eines einzelnen Anbieters
  • Beide Wege offen: digital selbst entscheiden oder auf Wunsch Beratung durch unabhängige Partner
  • Kein Aufpreis: die Konditionen beim gewählten Depot-Anbieter bleiben identisch

Contra

  • Kein eigenes Depot: Eröffnung und Ausführung finden immer beim gewählten Anbieter statt
  • Keine eigene Anlageberatung: die individuelle Beratung übernimmt der vermittelte, lizenzierte Partner
  • Erhält bei erfolgreicher Vermittlung eine Vergütung (offengelegt, ohne Einfluss auf die Bewertung)

Am besten für: Menschen, die vor der Depot-Entscheidung neutral verstehen wollen, was das Altersvorsorgedepot für sie bringt, und sich beide Wege offenhalten möchten

Zu Vorsorgedepot-Lotse

DDVAG Logo DVAG

Nach eigenen Angaben Deutschlands größte eigenständige Allfinanzberatung: rund 18.000 Vermögensberaterinnen und -berater in 5.200 Büros, Versicherungsprodukte exklusiv von Generali.

  • ModellPersönliche Beratung durch selbstständige, provisionsvergütete Vermögensberater; im Versicherungsgeschäft als gebundener Vermittler exklusiv für Generali-Gesellschaften tätig.✓ verifiziert
  • Kosten des WegesDokumentierte Effektivkosten vermittelter Altersvorsorgeprodukte: 2,8 Prozent (Riester, AachenMünchener) und 3,28 Prozent (Rürup); vergleichbare Marktprodukte liegen oft bei 0,6 bis 1,2 Prozent.✓ verifiziert
  • Menschliche BeratungRund 18.000 Finanzcoaches in 5.200 Direktionen und Geschäftsstellen; die langfristige persönliche Betreuung vor Ort ist der Kern des Modells.✓ verifiziert
  • ProduktunabhängigkeitVersicherungsprodukte kommen exklusiv von Generali, die zugleich rund 40 Prozent an der DVAG hält; ein Marktvergleich über andere Versicherer ist im Modell nicht vorgesehen.✓ verifiziert
  • AVD-AngebotKeine öffentliche Ankündigung eines Altersvorsorgedepot-Angebots; die DVAG-Seite zur Frühstart-Rente verweist auf das bestehende Generali-Produkt 'Mein Zukunftsplan'.✓ verifiziert

Maximale persönliche Präsenz in der Fläche, mit strukturell eingebauter Produktbindung an Generali.

Pro

  • Persönlicher Ansprechpartner vor Ort und langfristige Betreuung aus einer Hand
  • Größte Reichweite der Branche: rund 8 Millionen Kunden und 5.200 Standorte
  • Beratung senkt nachweislich die Einstiegshürde: laut DIVA-Studie 2026 hätten 50,4 Prozent der Beratenen ohne Beratung nie einen Vorsorgevertrag abgeschlossen (industrienahe Studie)

Contra

  • Im Versicherungsgeschäft exklusiv an Generali gebunden; günstigere Wettbewerber-Produkte dürfen nicht empfohlen werden
  • Dokumentierte Effektivkosten von 2,8 bis 3,28 Prozent bei Beispielprodukten, deutlich über günstigen Marktalternativen (0,6 bis 1,2 Prozent)
  • Die BaFin zwang Generali 2024 zu rückwirkenden Gutschriften wegen einbehaltener Fondsrabatte bei Fondspolicen
  • Dokumentierter Fall verweigerter Kostenoffenlegung gegenüber einer Kundin
  • Kein angekündigtes Altersvorsorgedepot; die Frühstart-Rente-Seite verweist auf ein bestehendes Generali-Produkt

Am besten für: Menschen, die ohne persönlichen Coach vor Ort nie mit der Vorsorge anfangen würden und dafür bewusst höhere Produktkosten akzeptieren

Zu DVAG

Fazit

Wer ohne persönlichen Coach vor Ort nie anfangen würde und dafür bewusst höhere Produktkosten akzeptiert, ist bei der DVAG besser aufgehoben als ohne jede Vorsorge. Für alle anderen gilt: Erst kostenlos und produktoffen rechnen und vergleichen, dann entscheiden, und Beratung bei Bedarf von unabhängiger Seite holen. Genau diesen Weg baut Vorsorgedepot-Lotse.

Häufige Fragen

Ist die Beratung bei der DVAG kostenlos?

Sie zahlen kein direktes Honorar, die Beratung wird aber über Provisionen der vermittelten Produkte finanziert. Diese Kosten stecken in den Produkten selbst: Dokumentierte Beispiele zeigen Effektivkosten von 2,8 bis 3,28 Prozent pro Jahr, deutlich mehr als günstige Marktalternativen mit 0,6 bis 1,2 Prozent.

Kann mir die DVAG jedes Produkt am Markt empfehlen?

Nein. Im Versicherungsgeschäft ist die DVAG als gebundener Vermittler exklusiv für Generali-Gesellschaften tätig; Produkte anderer Versicherer kommen im Beratungsgespräch nicht vor. Genau deshalb lohnt vor dem Abschluss ein unabhängiger Marktvergleich.

Bietet die DVAG das neue Altersvorsorgedepot an?

Bisher gibt es keine öffentliche Ankündigung (Stand Juli 2026). Die DVAG-Seite zur Frühstart-Rente verweist stattdessen auf das bestehende Generali-Produkt 'Mein Zukunftsplan'. Wer das gesetzliche Altersvorsorgedepot ab 2027 nutzen will, findet konkrete Ankündigungen bislang vor allem bei Neobrokern.

Quellen